CIHM 
 Microfiche 
 Series 
 ({Monographs) 
 
 ICIMH 
 
 Collection de 
 microfiches 
 (monographies) 
 
 Canadian Instituta for Historical Microraproductions / Institut Canadian da microraproductions historiquas 
 
Technical and Bibliographic Notes / Notes techniques et bibliographiques 
 
 The Institute has attempted to obtain the best original 
 copy available for filming. Features of this copy which 
 may be bibliographically unique, which may alter any of 
 the images in the reproduction, or which may 
 significantly change the usual method of filming are 
 checked below. 
 
 D 
 
 n 
 
 D 
 
 D 
 
 n 
 
 □ 
 
 n 
 
 n 
 
 Coloured covers / 
 Couverture de couleur 
 
 Covers damaged / 
 Couverture endommagée 
 
 Covers restored and/or laminated / 
 Couverture restaurée et/ou pelliculée 
 
 Cover title missing / Le titre de couverture manque 
 
 Coloured maps / Cartes géographiques en couleur 
 
 Coloured ink (i.e. other than blue or black) / 
 Encre de couleur (i.e. autre que bleue ou noire) 
 
 Coloured plates and/or illustrations / 
 Planches et/ou illustrations en couleur 
 
 Bound with other material / 
 Relié avec d'autres documents 
 
 Only edition available / 
 S'ule édition disponible 
 
 Tight binding may cause shadows or distortion along 
 interior margin / La reliure serrée peut causer de 
 l'ombre ou de la distorsion le long de la marge 
 intérieure. 
 
 Blank leaves added during restorations may appear 
 within the text. Whenever possible, these have been 
 omitted from filming / II se peut que certaines pages 
 blanches ajoutées lors d'une restauration 
 apparaissent dans le texte, mais, lorsque cela était 
 pos&ible, ces pages n'ont pas été filmées. 
 
 Additional comments / 
 Commentaires supplémentaires: 
 
 L'Institut a microfilmé le meilleur exemplaire qu'il lui a 
 été possible de se procurer. Les détails de cet exem- 
 plaire qui sont peut-être uniques du point de vue bibli- 
 ographique, qui peuvent modifier une image reproduite, 
 ou qui peuvent exiger une modification dans la métho- 
 de normale de filmage sont indiqués ci-dessous. 
 
 I I Coloured pages / Pages de couleur 
 
 I I Pages damaged / Pages endommagées 
 
 D 
 
 Pages restored and/or laminated / 
 Pages restaurées et/ou pelliculées 
 
 Pages discoloured, stained or foxed / 
 Pages décolorées, tachetées ou piquées 
 
 Pages detached / Pages détachées 
 
 lv\ Showthrough / Transparence 
 
 I I Quality of print varies / 
 
 n 
 n 
 
 n 
 
 Qualité inégale de l'impression 
 
 Includes supplementary material / 
 Comprend du matériel supplémentaire 
 
 Pages wholly or partially obscured by erra.a x^^, 
 tissues, etc., have been refilmed to ensure the nest 
 possible image / Les pages totalement ou 
 partiellement obscurcies par un feuillet d'errata, une 
 pelure, etc., ont été filmées à nouveau de façon à 
 obtenir la meilleure image possible. 
 
 Opposing pages with varying colouration or 
 discolourations are filmed twice to ensure the best 
 possible image / Les pages s'opposant ayant des 
 colorations variables ou des décolorations sont 
 filmées deux fois afin d'obtenir la meilleure image 
 possible. 
 
 Thia Item la filmed at the reduction ratio cheeked below / 
 
 Ce document eat filmé au taux de réduction indiqué ci-desaoua. 
 
 lOx 
 
 
 
 
 14x 
 
 
 
 
 18x 
 
 
 
 
 22x 
 
 
 
 
 26x 
 
 
 
 
 30x 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 y 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 12x 
 
 16x 
 
 20x 
 
 24x 
 
 28x 
 
 32x 
 
Th« copy filmed h«r« has b««n rvproducad thanks 
 to tha gsnarosity of: 
 
 Écoles des hautes etudes connerciales. 
 Bibliothèque Patrick Allen 
 
 L'axemplaira filmé fut reproduit gréce à la 
 générosité da: 
 
 Ecoles des hautes études comerciales. 
 Bibliothèque Patrick Allen 
 
 Tha images appearing here ara the best quality 
 possible considering the condition and legibility 
 of the original copy and in keeping with the 
 filming contract specif icationa. 
 
 Las images suivantes ont été reproduites avec le 
 plus grand soin, compte tenu de la condition et 
 de la netteté de l'exemplaire filmé, et en 
 conformité avec les conditions du contrat de 
 filmage. 
 
 Original copies in printed paper covers ara filmed 
 beginning with the front cover and ending on 
 the last page with a printed or illuatrated impres- 
 sion, or the back cover when appropriate. All 
 other original copies are filmed beginning on the 
 first page with a printed or illustrated impres- 
 sion, and ending on the last page with a printed 
 or illustrated impression. 
 
 The last recorded frame on eech microfiche 
 shall contain the symbol -^ (meening "CON- 
 TINUED "). or the symbol V (meaning "END"), 
 whichever applies. 
 
 Les exemplairea originaux dont la couverture en 
 papier est imprimée sont filmés en commençant 
 par le premier plat et en terminant soit par la 
 dernière page qui comporte une empreinte 
 d'impression ou d'illustration, soit par le second 
 plat, selon le cas. Tous les autres exemplaires 
 originaux sont filmés en commençant par la 
 première pege qui comporte une empreinte 
 d'impression ou d'illustration et en terminant par 
 la dernière page qui comporte une telle 
 empreinte. 
 
 Un des symboles suivants apparaîtra sur la 
 dernière image de chaque microfiche, selon la 
 cas: le symbole — ^' signifie "A SUIVRE", te 
 symbole V signifie "FIN". 
 
 Maps, plates, charts, etc., may be filmed at 
 different reduction ratios. Those too large to be 
 entirely included in one exposure are filmed 
 beginning in the upper left hand corner, left to 
 right and top to bottom, as many frames as 
 required. The following diagrams illustrate the 
 method: 
 
 Les cartes, planches, tableaux, etc., peuvent être 
 filmés à des taux da réduction différents. 
 Lorsque le document est trop grand pour être 
 reproduit en un seul cliché, il est filmé é partir 
 de l'angle supérieur gauche, de gauche é droite. 
 et de haut en bas, en prenant le nombre 
 d'images nécessaire. Les diagrammes suivants 
 illustrent la méthode. 
 
 1 
 
 2 
 
 3 
 
 1 
 
 2 
 
 3 
 
 4 
 
 5 
 
 6 
 
MICROCOPY RESOLUTION TEST CHART 
 
 (ANSI and ISO TEST CHART No. 2) 
 
 1.0 
 
 I.I 
 
 1.25 
 
 1 4.5 
 
 lAO 
 
 2.8 
 
 163 
 
 IIP 
 
 1 2.5 
 
 2.0 
 1.8 
 
 A APPLIED IM/IGE he 
 
 1653 East Main Street 
 Rochester, New York 14609 
 (716) 482 - 0300 -Phone 
 (716) 288- 5989 -Fox 
 
 USA 
 
BANKING HINTfî 
 TO CUSTOM ERS 
 
 ISSUED BY THE 
 
 Banque # # 
 d'Hochelaça 
 
 Montreal 
 
«■■ 
 
 U J. FORGET 
 & COMPANY 
 
 BANKERS AND BROKERS 
 
 .. Stocks m JSonbe .. 
 
 MEMBERS OF THE 
 MONTREAL STOCK EXCHANGE 
 
 t^ 
 
 \7U, 1713, I7J5 Notre Dame Street 
 
 MONTREAL 
 
GENERAL STATEMENT. 
 
 M AY 8l8T, 1901. 
 
 LIABILITIES. 
 
 Capital Stock paid up f 1,300,000 Ù0 
 
 Resenre Fund 750,000 00 
 
 Profit and Loss 8,488 80 
 
 Guarantee Fund 20,000 00 
 
 Uncliiimed dividends 1,008 00 
 
 Dividend payable 1st June, ItfOl 68,600 00 8,331,026 70 
 
 Balance due to other Banks in Eng- 
 land and in foreign countries 166,566 01 
 
 Notes in circulation 1,860,818 00 
 
 Deposits not bearing interest 1,780,018 46 
 
 Deposits bearing Interest 4,886,886 26 
 
 Outstanding drafts drawn by agencies 
 
 on Head Office 73.006 62 8,046,250 18 
 
 f 10,377,176 92 
 
 ASSETS. 
 
 Specie .... 168,80886 
 
 Dominion Notes 810,128 00 
 
 Notes and cheques on other banks 676,806 00 
 
 Due by other Banks in Canada 46,660 06 
 
 Due by other Banks in England 6,098 81 
 
 Due by other Banks in foreign coun- 
 
 tries 326,168 63 
 
 Federal and Provincial Governments, 
 
 English War Loan and City of 
 
 New- York Debentures 1,010,496 66 
 
 Other Canadian debentures 3,000 00 
 
 Call loans on Bonds and Stocks 687,664 31 
 
 Deposit with Dominion (Government 
 
 for security of circulation 70,000 00 3,627,707 92 
 
 Notes discounted and current 6,486,305 82 
 
 Overdue debts (loss provided for) 5,458 36 
 
 Other debts guaranteed by mortgages 
 
 or other securities 34,686 86 
 
 Mortgages on properties sold by the 
 
 Bank 35,058 80 
 
 Real Estate 56,761 26 
 
 iiank premises, office fixtures and 
 
 Other assets 133,881 10 6,749,460 
 
 lOjSTTjlT^ 
 
 M. J. A. PRENDERGAST. 
 
 Gevural Manager, 
 
TtlapboM Ball Itaib 
 3348 
 
 KeeB 203 
 Chanbr* 203 
 
 ACHILLE BERGEVIN 
 
 Investment Broker 
 Courtier 
 
 Manicipml and School Debenturas Achkti et Vente» de Bom (Débea- 
 
 Go,.mu.e«t and B..1... Bond. -|^ |«;M)deM«Jcip.UU.d.^^^^^ 
 
 Bought «nd Sold, T* Pr«U «ox Fabriques, MnnidpaUtéa 
 
 Loans on Mortgage. Soolairet et ear Hypothèque. - 
 
 New Yotk Life Building YUIr.t^^i><l\ 
 
 Edifice ^New York UfeT MOIltrcal 
 
 H. P. PEPIN, BCL 
 
 NOTAIRE 
 
 DE LA BANQUE 
 D'HOCHELAQA.... 
 
 30 rue st-jacques, Montreal 
 
mutiroe & niynroe 
 
 BANKERS 
 
 AND 
 
 BROKERS 
 
 Bonds and Debentures 
 Bought and Sold J^ J» 
 
 Canada Life Building, - Montreal, Que. 
 Broad > Exchange Bidg., New York. U.S. 
 
L'UNION FRANCO-CA^2ADIENNE. 
 
 AaSUIIAMOIC POPULAIRE A TAUX FIXEH-Fond«« à Montréal, la 
 l«r oetobr* 1804, par M l'a>>'^ MAUDURK AITCLAIBK.curAila IsparoitM 
 Ht jMB-B«ptUt« de Montrt .il, «t par un groupe de phiUiithropee ohr«tli<iis. 
 
 iBCTION DBS RENTES VI A<iElM» — KtaUU» «lepait Ip97 Juillet 1900. 
 A reorutA •oTtron l7,ouo membres en IH muU d'opAratione, et «ociunule, 
 pour la première année d'opératlone, un foudi de réaerve de 
 
 S10,0A3. 
 
 Comme en fatt fol le oerttflr tt de dépôt de la Banque d'Hoche 
 laga, à Montréal, en date du '^ mars lw)l 
 
 Pour la modique somme ne 94.00 par année, pendant 20 ana— 
 plus tl.OO d'inscription— chacun peut s'assurer, au bout de cette 
 
 Période de vingt ans, d'abord le remboursement intégral de tout 
 argent par lui versé, soit $98 pour chaque part à f4.60-on peut 
 souscrire plusieurH parts— et, cle :Moi, une rente viagère, que les 
 calculs les plus approximatif s perniettent d'établir à environ 9^00 
 par année. Cependant, il faut remanjuer que l« quantum de la^ 
 rente n'est pas garanti. 
 
 L'Union franco-canadienne ofl^re ainsi à l'épargne canadienne- 
 française une occasion facile de placer avantageusement ses «co- 
 numles : Tant pour doter les garvons et tilles, à l'âge de 20, 2fi ou 
 80 ans, que pour constituer uue pension de retraite, dans leur 
 YlelUesse, à ceux qui ne peuvent espérer raisonnablement se ra- 
 mMser une fortune. 
 
 ' L'Union franco-canadienne est la Meule de nos associations de 
 mutualité qui procure à ses membres obatititement le serMce 
 régulierd'ungrandjournal hebdomadaire à nou «'elles: LEP' V- 
 NlKR-PopuTaire, Social et Patriote—*' Fbanc kt sans dol 
 
 Président général de l'Union franco-canadienne, 
 
 M. L.-G. ROBILLARD. Publicist*. 
 
 Secrétaire-Trésorier général, 
 
 M.J.-M. AMEDEE DL iXXJLT, ( . L. B. 
 Avieeur légal, . M. GUST. LAMOTHE, C.R., Montréal. 
 
 Avocat correepondaut, 
 
 M. ADJUTOR RIVARD. L.L.B. Avooat. 
 
 74 rue St-Pierre, Québec. 
 
 L'Union franco-canadienne a également une Section des Se- 
 cours en Maladie et Bénéfices au Décès. Pour détails supplé- 
 mentaire, prospectus ou agents, s'adresser aux bureaux généraux. 
 
 tiege Social d« ITTaion Franeo-Oanadleniie : Bdlfloe de "La Preue'* 
 
 69, BuB St-Jaoqubs, Momtbiai., Qnebee. 
 ■•Hi pestai*, 2184. Tel. Bsli : 2704. Tel. dM Marehanis 329. 
 
 '^. 
 
 ^ 
 
LIFE INSURANCE POLICIES IN LEGAL RESERVE 
 COMPANIES BOUGHT FOR CASH OR LOANED ON 
 AT LOWEST RATES. 
 
 M. J. DOHERTY 
 
 BELL TELEPHONE 
 MAIN 645 
 
 Room 8, 4th Floor, 
 
 J80 ST. JAMES STREET. 
 
 MONTREAL. 
 
 P. A. BEAUDOIN 
 
 NOTAIRE 
 
 BATISSE 
 IMPERIALE 
 
 no. 107 Rue $t-34cqNC$ 
 
 Chambre ao 
 
 NOTARY 
 
 IMPERIAL 
 BUILDING 
 
 no. 107 $t!lM« Street 
 
 Room to 
 
 Money loaned nt the lowcat rate of interest 
 
 BELL TELEPHONE 
 24-21 
 
 MONTREAL, P. Q. 
 
Rabcock E mncox 
 
 LIMITED. 
 
 HEAD OFFICE FOR CANADA 
 
 202 St. James Street, Montreal 
 
 BRANCH OFFICE 
 
 U4 King Street, Toronto 
 
 Patent 
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 in use* 
 
 -The ideal Boiler fof- 
 
 Safety, ^ Durability, ^ Economy 
 
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 Etc., Etc. » 
 
^^/^€^2mza Jbana/^i 
 
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 \^^{?^->r/'i/eft e/ ■(<€■ '^a-ft-uet*, Afiu-i. <ittae<ei ae 
 {f^<S,ÛûÛ. OCÛ) ettti^ -^nc^t/^nd e/e r/c^id . (^j^cud 
 /ia'ttdtaec^'Md at^ddi aed Çj^-^nt'fteu-o/ed dt.U4.ed tt^t^d 
 (^e^ (^ci "^c/y, c^cdA.^, ^^./a^e^Ae, 
 
PREFACE 
 
 î ' HOMME d'afîaires d'aujourd'hui, afin de satisfaire aux 
 L exigences toujours croissantes que lui incombent sa posi- 
 tion, a recours aux moyens les plus sûrs et les plus expédi- 
 tifs pour opérer ses transactions commerciales de la manière 
 la Dlus complète et la plus avantageuse. 
 
 La banque, étant la dépositaire des fonds de toutes les 
 branches de commerce, est forcée de disposer d un grand 
 nombre d'affaires chaque jour, et cela avec le plus grand 
 soin et beaucoup de célérité. 
 
 I^ majorité des personnes qm fréquentent une banque 
 ne peuvent se faire une idée des ennuis et du travail mufle 
 !'xquels sont assujettis les fonctionnaires d'une banque et 
 leurs commis, par suite de la négligence ou du manque de 
 renseignements de la part de ceux à qu. ,ls ont a répondre 
 Pour que vous soyiez en état de pouvoir conduire vos 
 affaires avec votre banquier d'une manière profitable et mte - 
 liKente, il vous faut être parfaitement renseigné sur quel- 
 ques uies des coutumes journalières et d" f"™""^» ~"': 
 merciales. Dans le but d'étaler aux yeux du déposant, d une 
 manière concise et en peu de mots, quelques renseignements 
 qui lui rendront de réels services dans ses relations quoti- 
 diennes avec la banque, nous lui soumettons les quelques 
 pages suivantes. Il nous reste en outre a désn-er que les 
 observations qui y sont contenucB servent à guider ceux qm 
 ne sont pas au fait des transactions de banque, et les en- 
 gagent à concevoir qu'il y va de leur intérêt de transiger 
 avec des banquiers responsables. 
 
Che Diel Detective Sei^ice 
 Company, 
 
 ESTABLISHED 1873 
 Cable Address "THIELON" 
 
 OFFICES. 
 
 Montreal, Can. 
 New York, N.Y. 
 Chicago, III. 
 St. Paul, Minn. 
 St. Louis, Mo. 
 Kansas City, 
 
 Mo. 
 SpoJvsCne, AV»8h. 
 Denver, Colo. 
 Portland, Ore. 
 Seattle, Wash. 
 City of Mexico, 
 Mexico. 
 
 Operating Under Three Flags. 
 
 moiitrcal Office; Rooii M, Ccmpie BiiKliiig, 
 
 EL R. CARRINGTON, 
 
 Resident Manager ê à 
 'PHONES MAIN 3165 
 RESIDENCE UP 2233 
 
 General Detective business transacted 
 for corpc.atiuns and individuals in all 
 parts of the World. 
 
 ^M^M<iÉ 
 
 A^ta 
 
PREFACE 
 
 THE business man of the present, in order to meet the 
 continually increasing demands upon his capabilities, 
 is ever studying how to save time and insure correctness 
 by systematizing his business transactions in the most 
 complete manner. 
 
 The Bank, being the repository of the funds of all 
 branches of trade, is compelled to handle a vei-y large 
 amount of business every day, with the utmost accuracy 
 and despatch. 
 
 The average person who patronizes a bank does not 
 realize the amount of annoyance and unnecessary labor 
 that can be caused the bank officers and clerks by a little 
 carelessness or want of information on the part of those 
 outside of the counter. 
 
 In order to be prepared to conduct your dealings with 
 your banker in a capable and intelligent manner, it is 
 advisable to be thoroughly posted on a few of the every- 
 day customs and forms of business. With the object in 
 view of placing before the depositor, in a compact form 
 and in the fewest words, some information which ii likely 
 to be of service to him in everyday intercou se wi*h the 
 bank, the following pages have been written. It is further 
 to be desired that the points contained herein may serve 
 as a guide to those unacquainted with the banking business, 
 and lead them to an understanding of the advantage and 
 convenience of relations with a reliable banker. 
 
POUR OUVRIR UN COMPTE 
 
 LA première chose qu'il faut faire en ouvrant un compte est 
 de se faire introduire au gérant de !a banque par une 
 personne responsable qui lui est connue. Cette entrevue 
 lui aidera à calculer l'importance probable, ou à peu près, 
 des transactions entre les parties intéressées, et si votre 
 compte profitera à la banque ou sera simple neni un bénéfice 
 pour vous même. 
 
 Le comptable qui recevra votre premier dépôt vous 
 remettra un livret sur lequel les entrées de crédit seront tou- 
 jours faites par un fonctionnaire responsable de la banque, 
 et qui vous serviront de reçus pour les diverses sommes 
 déposées.. Ce livret doit être laissé à la banque tous les mois 
 pour y certifier la balance, et sur demande vous sera rendu 
 le jour suivant, si vous le désirez, démontrant votre balance, 
 accompagné de la remise de vos chèques, pour lesquels on 
 vous priera de signer un reçu. Il est de votre devoir 
 d'examiner minutieusement le compte et les chèques, et 
 dans le cas d'erreurs possibles, d'en faire rapport immé- 
 diatement au gérant. 
 
 Le livret, quoique entre les mains du client, est réelle- 
 rnent la propriété de la banque, et le déposant ne devrait 
 rien écrire dedans. La coutume de certaines personnes de 
 se servir de leurs livrets de banque comme livre de mémoires, 
 est une cause de beaucoup d'ennui et de travail pour le 
 comptable, qui a à examiner un grand nombre de ces livrets 
 dans un espace de temps relativement court. 
 
 Au moment où vous ouvrez un compte votre signature 
 ist prise sur une carte réservée à cet effet, et tous les endos- 
 sements et signatures subséquemment faits par vous de- 
 vront être précisément écrits de la même façon, pour éviter 
 toute confusion. 
 
 ssaa 
 
 •— "-• " •-•" 
 
 feouiiunai 
 
TO OPEN AN ACCOUNT 
 
 THE first step to be taken in opening an account is to 
 secure an introduction to the manager of the bank 
 through some responsible i^rson known to him. This 
 interview will disclose to him the probable magnitude of 
 your future dealings with the concern, and whether your 
 a» ount will be of advantage to the bank or merely a con- 
 veniencc to yourself. 
 
 The teller, who takes your first deposit^ will give you 
 a passbook, the credit entries on which will always be made 
 by a responsible officer of the bank, and will be your 
 receipt for the various sums deposited. This book should 
 be left at the bank monthly to have balance certified and 
 will be returned to you on application next day showing 
 your balance, accompanied by your cancelled cheques, for 
 which you will be asked to sign a receipt. It is your duty 
 to examine carefully the account and cheques and report at 
 once any possible errors lo the manager. 
 
 The passbook, while kept by customer, is really the 
 property of the. bank, and nothing should be written in it 
 by the depositor. The custom of some persons using their 
 bank passbooks as personal memorandum books causes 
 annoyance and labor to the book-keeper, who lias to handle 
 large numbers of these books in a short space of time. 
 
 At the time of the opening of an account your sig- 
 nature will be taken on a card kept for that purpose, and 
 all subsequent signatures and endorsements by you should 
 be written precisely the same to avoid confusion. 
 
COMMENT FAIRE LES BORDEREAUX 
 
 DE DEPOT 
 
 LES blancs de bordereaux de dépôt fournis par la banque 
 devraient toujours être remplis par le déposant et véri- 
 fiés par le comptable ; ceci sert comme un chèque en double 
 dans la transaction, el si un jour ou l'autre il s'élevait une 
 difficulté quant au total du montant déposé, le bordereau 
 écrit de votre propre main peut être produit par la banque 
 comme preuve irréfutable. 
 
 Les items en espèces doivent être écrits en regard des 
 mots *' Or," " Argent," et ** Monnaie " en montants exacts, 
 et les cheques, traites ou autres papiers enregistrés séparé- 
 ment au-dessous. £n déposant des chèques dans les banques 
 locales, écrivez vis-à-vis du montant le nom de la banque 
 sur laquelle ils sont tires, et au cas où vous n'auriez pas dd 
 papier imprimé exprès, écrivez le nom de la ville où ils sont 
 tirés. Disposez les chiffres en une colonne, additionnez et 
 écrivez le montant total au bas. 
 
 Présentez votre livret, bordereau de dépôt et items de 
 dépôt au comptable, et voyez^ à ce que le montant exact à 
 votre crédit soit entré dans "otre livre. 
 
 REÇUS DE DEPOT 
 
 UN reçu de dépôt est un papier remis par la banque en 
 échange d'argent laissé sur dépôt spécial. De tels 
 dépôts ne sont pas entrés dans le livret et ne demandent 
 pas de chèque, mais peuvent être retirés sur remise du reçu. 
 
HOW TO MAKE OUT DEPOSIT SLIPS 
 
 THE blank deposit slips furnished by the bank should 
 1 always be filled out by the depositor and proved by 
 the teller ; this serves as a double check on the transaction, 
 and if at any future time a question should arise as to the 
 total amount deposited, or any separate item, the slip in your 
 own handwriting can be produced by the bank as unquest- 
 ionaf.i proof 
 
 The cash items" are to be written opposite the words 
 " Gold " " Silver " and " Currency " in proper amounts, and 
 the cheques, drafts or other paper must be listed separately 
 below. If depositing cheques on local banks, write the name 
 of the bank on which they are drawn opposite the amount 
 and if out of town paper, write name of city on which 
 
 drawn 
 
 Write the figures in a colu.nn, add up, and write the total 
 
 amount below. - , , -^ 
 
 Present your passbook, deposit slip and items of deposit 
 to the Receiving Teller and see that the proper amount is 
 entered to your credit in your book. 
 
 DEPOSIT RECEIPTS 
 
 A DEPOSIT receipt is a paper given by the bank in 
 A return for money left on special deposit. Such de- 
 posits are not entered in the passbook and -e notsubject to 
 cheque, but can be withdrawn by returning the receipt. A 
 
Un reçu de dépôt est à la fois un reçu pour l'argent dépoté 
 et une promesse de la part de la banque de le payer à la 
 propre personne, sur remise du reçu dûment endossé. 
 
 Si l'on tient à retirer une partie de la somme déposée, 
 le premier reçu est cancellé par la banque et un autre livré 
 pour la balance qui reste du dépôt 
 
 COMMENT TIRER DES CHEQUES 
 
 IE chèque est la plus simple des formules de banque, 
 J étant purement et simplement un ordre pour la banque 
 de payer une certaine somme à la personne désignée à même 
 les fonds provenant du tireur du chèque. 
 
 Les chèques peuvent être faits payables à ordre ou au 
 porteur. Dans le premier cas le porteur doit être reconnu 
 comme la vraie personne et doit endosser le chèque avant 
 que l'argent lui soit payé ; dans le dernier cas, n'importfe 
 qui se trouvant en possession du chèque peut le présenter 
 sans qu'il lui soit fait de questions. 
 
 Quoiqu'une banque ne soit pas tenue responsable dans 
 un cas où le paiement d'un chèque au porteur serait fait à 
 une personne noa autorisée, cependa' * si quelques irrégu- 
 larités éveillaient les soupçons du Coinptable, celui-ci peut 
 refuser de remettre l'argent jusqu'à ce que enquête soit faite. 
 
 En écrivant un chèque le faiseur devrait prendre tout 
 le soin nécessaire pour se protéger contre les intentions 
 déshonn es de ceux qui plus tard pourraient en devenir 
 possesseur. N'écrivez jamais un chèque avec un crayon 
 de plomb, mais toujours avec une plume et de l'encre. 
 Commencez par inscrire le montant aussi près de gauche 
 que possible, afin de ne laisser aucun moyen de faire des 
 additions; remplissez le reste de l'espace réservé au 
 montant par un gros trait de plume, afin que rien ne 
 
r 
 
 Deposit Receipt is both a receipt for the money deix)sited 
 and the bank's promise to pay it to the proper person on 
 return of the receipt properly endorsed. 
 
 If it is desired to withdraw a part of the sum deposited, 
 the first receipt is cancelled by the bank and another is 
 issued for the balance left on deposit. 
 
 HOW TO DRAW CHEQUES 
 
 "FHE cheque is the simplest of all bank forms, being 
 
 1 merely an order for the bank to pay a certain sum to 
 
 the person designated out of the. funds of the drawer of the 
 
 cheque. 
 
 Cheques may be made payable either to order or bearer. 
 In the former case the payee must be known to be the proper 
 person and must endorse the cheque before the mon^y will 
 be paid ; in the latter case, any one holding the cheque is 
 entitled to present it and no questions asked. 
 
 While a bank cannot be held responsible for the payment 
 of a bearer cheque to the wrong person, if suspicious cir- 
 cumstances warrant such action the Paying l^eller may 
 refuse to cash it until an investigation is made. 
 
 In writing a cheque the maker should take every care to 
 protect himself against the dishonest ihtentions of any future 
 holder of his paper. Never write a cheque with a lead 
 pencil, always with pen and ink. Commence to write the 
 amount as far to the left as possible, so that nothing can be 
 inserted before it ; till up the remainder of the space in- 
 tended for the amount with a heavy line, so that nothing can 
 
puisse être ajouté après le montant. Formez vos chiffres 
 distinctement, et voyez à ce que le montant en chiffîes 
 corresponde avec le montant écrit mot par mot. S'il y a 
 différence entre les mots et les chiffres, la somme indiquée 
 par les mots est le montant payable. 
 
 A moins que vous preniez les précautions ordinaires 
 pour vous prémunir contre la fraude, vous êtes responsable 
 des conséquences qui pourraient en résulter. 
 
 En signant des chèques, faites toujours attention de les 
 signer exactement de la même manière que vous avez inscrit 
 votre nom sur le cadre des signatures lorsque vous avez ou- 
 vert votre compte- avec la banque. 
 
 Si cette règle n'est pas observée, vous vous exposez au 
 désagrément de voir vos chèques refusés. 
 
 ENDOSSEMENTS 
 
 f 'ENDOSSEMENT est simplement la signature du por- 
 ■'-' teur sur le dos d'un chèque ou autre papier. En le lais- 
 sant, tout chè-^ue doit être endossé par le déposant, soit 
 payable à son ordre ou non. L'endossement pour une per- 
 sonne spécifiée devrait lire : 
 
 Payez à l'ordre de John Smith 
 (Signature de l'endosseur) 
 
 L'acte n'est alors payable que lorsqu'il est endossé par 
 le dernier porteur. 
 
 OE 
 
be added after the amount. Wiite your figures plainly and 
 see that the amount in figures corresponds with the written 
 amount. If there is a discrepancy between the words and the 
 figures the sum quoted by the words is th«*amount payable. 
 
 Unless you take ordinary precautions to guard against 
 fraud you are responsible for the consequences arising there- 
 from. 
 
 In signing cheques, remember always to sign them in 
 exactly the same way and manner in which you signed your 
 name on the signature card when you opened your account 
 with the bank. 
 
 If this is not done, you may possibly be subjected to some 
 annoyance by having your cheques refused. 
 
 ENDORSEMENTS 
 
 ENDORSEMNT in blank is simply the signature of the 
 payee on the back of a cheque or other '^aper. In 
 depositing, all cheques shouhd be endorsed by th. depositor, 
 whether payable to his order or not. Endorsement to a 
 specified person should read : 
 
 Pay to the order of John Smith. 
 (Signature of endorser . ) 
 
 The instrument is then payable only when endorsed by 
 the last payee. 
 
 Hi 
 
La signature légale d'une personne qui ne sait pas 
 écrire est faite par une marque de la manière suivante : 
 
 Sa 
 
 John X Jones 
 
 marque. 
 
 Témoin : H. B. SMITH, 59 King Street. 
 
 Le signataire doit faire sa marque en présence d'une 
 personne désintéressée, qui doit vérifier la signature faite en 
 la manière citée plus haut. 
 
 Ltr.dossement sur un billet ou sur une traite est une 
 convention de se rendre responsable dn paiement de l'un ou 
 de l'autre, dans le cas où le faiseur se trouverait dans l'im- 
 possibilité de remplir ses engagements au temps convenu. 
 
 HEURES DE BANQUE 
 
 LES heures ordinaires pour transiger avec la banque sont 
 de 10.00 a.m. à 3.00 p.m., excepté le samedi, alors que 
 les heures sont de 10.00 a.m. à i.oo p.m. Il est de toute 
 nécessité que les fonctionnaires de banques aient du temps 
 à leur disposition avant et après les heures publiques pour 
 tenir leurs livres et mettre ordre aux affaires du jour, et il est 
 très ennuyeux pour eux d'être appelé à payer ou à recevoir 
 des argents avant ou après l'heure des affaires. Faites vos 
 transactions avec la banque aussi à bonne heure que possible 
 durant le jour, car alors vous trouverez les fonctionnaires de 
 la banque moins envahit par le travail qu'à la dernière heure, 
 et plus en état de vous donner satisfaction. 
 
 BT 
 
} 
 
 The legal signature of a person who cannot write is made 
 by mark in the following manner. 
 
 His 
 
 John X Jones. 
 
 mark. 
 
 Witness : A. B. SMITH, 59 King Street. 
 
 The signer must make his mark in the presence of a 
 disinterested person, who must witness the signature m the 
 manner shown above. 
 
 The endorsement on a note or draft is an agreement 
 to become lUble for the payment of it m case the maker 
 fails to meet it at the proper time. 
 
 BANKING HOURS 
 
 THE usual hours for banking are from lo.oo a.m. to 3.00 
 1 p.m., excepting Saturdays, when tho hours are Irom 
 .0.00 a.m. to 1.00 p.m. It is necessary for bankers to have 
 ime before and after public hours to keep the.r books and 
 settle up the day's business, and it is very annoying to them 
 Ôbe «lied upon to pay or receive .noney before or afte 
 bustaess hours. Transact your business wuh the bank as 
 ^^rfn the day as possible, as you will find the bank officers 
 ïi'plsed with work than later in the day and better able 
 to give more attention to your wants. 
 
PRESENTEZ LES CHEQUES POUR PAIE- 
 MENT AUSSITOT QUE POSSIBLE 
 
 PRESENTEZ toujours les chèques pour paiement aussi 
 tôt que possible. On évite beaucoup d'ennui, et quel- 
 quefois une perte sérieuse en observant cette règle. Dans 
 le premier cas, le tireur du chèque préfère ordinairement être 
 remboursé dans le plus court délai possibi^-, afin de ne pas 
 avoir à surveiller la marche de-i chèques en suspens. 
 
 Le devoir et l'autorité d'une banque de payer un 
 chèque tiré sur elle par son client, cesse lorsque (a) le paie- 
 ment en est contremandé ; (/;) uvis de décès du client. Le 
 paiement après la mort, mais avant l'avis, est valide. 
 
 JOURS DE GRACE 
 
 EN Canada, la loi accorde trois jours au payeur après le 
 temps stipulé pour le paiement de billets promissoires 
 ou lettres de change. Cela s'appelle " Jours de Grâce," et 
 c'est probablement le résultat de ce que, antérieurement, la 
 plupart des gens d'affaires avaient la coutume d'attendre au 
 dernier moment pour faire face à leurs obligations. Cette 
 vieille coutume est devenue loi au Canada. 
 
 'Ci 
 
 CHEQUES CERTIFIES 
 
 UN chèque certifié est garanti par la banqi; ; sur laquelle 
 il doit ctrc tiré, de devenir valable ure i~b régulière- 
 ment endossé. Cette garantie est écrite ou estampée en tra- 
 

 i 
 I 
 
 PÏŒSENT CHEQUES FOR PAYMENT AS 
 SOON AS POSSIBLE 
 
 ALWAYS present cheques for payment as soon as 
 possible. Much annoyance, and sometimes heavy 
 loss is avoided by following this rule. In the first place, 
 the drawer of the cheque usually prefers to have them paid 
 with as little delay as possible, to avoid keeping track of 
 outstanding cheques. 
 
 The dMty and authority of a bank to pay a cheque 
 drawn on it by its customer are terminated by (a) counter- 
 mand of payment ; (d) notice of its customer's death. Pay- 
 ment after death, but before notice, is valid. 
 
 DAYS OF GRACE 
 
 IN CANADA the law allows the payer three days over 
 the stipulated time in which to pay promissory notes or 
 bills of exchange. This time is called ** Days of Grace," 
 and is the result of what was formerly only i custom 
 probably arising from the fact that most men put off the 
 payment of their obligations until the very last moment. 
 The old custom has become a law in Canada. 
 
 CERTIFIED CHEQUES 
 
 ACERTIFIKD cheque is guaranteed by the bank on 
 which it is to be drawn to be good when properly 
 endorsed. This guarantee is written or stamped across the 
 
vers de la face et signée par un fonctionnaire de la banque. 
 Un client ne peut empêcher le paiement d'un chèque uùe 
 
 fois certifié. 
 
 Les chèques certifiés sont chargés au compte du tireur 
 à l'époque où ils sont certifiés, afin de prévenir toute possi. 
 bilité de manquer de fonds au moment où ils seront présen- 
 tés pour paiement. Les chèques certifiés ont le même 
 cours que l'argent même, mais nul n'est forcé de les prendre 
 en paiement, car ce n'est pas une offre légale. 
 
 Rappelez-vous que si vous faites certifier votre chèque 
 et que vous désiriez en avoir un autre pour un montant 
 différent, ce serait de votre part commettre une très grave 
 imprudence que d'en détruire un, parce que la banque exi- 
 gera de vous une promesse d'indemnité avant d'émettre un 
 duplicata, tout véridique que vous soyiez, et quand bien 
 même vos explications concernant l'erreur commise seraient 
 de bonne foi. 
 
 ECHANGE 
 
 LE terme " Echange," signifie simplement un chèque ou 
 traite tirés par une banque dans une ville sur la même 
 banque dans une autre ville, payable à demande à l'ordre de 
 la personne dont le nom figure sur la face. Toute personne 
 désirant faire une remise à une autre personne éloignée, peut 
 acheter une traite, et l'expéditeur paie la face de la traite à 
 la banque qui l'a émise, y compris quelques petits honoraires 
 comme compensation. 
 
 Cette coutume de Banque d'Echange est sans contre- 
 dit le moyen le plus sûr et le plus commode pour transmettre 
 de l'argent parla malle, parce que l'argent ne peut se perce- 
 
face and signed by. an officer of the. bank. A customer 
 cannot stop payment of a cheque after it is certified. 
 
 Certified cheques are charged to the drawer's account 
 at the time they are certified, so as to preclude all possi- 
 bility of having no funds to meet them when presented for 
 payment. Certified cheques circulate as cash, but no one 
 is compelled to receive them in payment, as they are not 
 legal tender. 
 
 Remember that if you get your cheque certified and 
 wish to get another for a different amount, it will be a 
 very unwise proceeding on your part to destroy either the 
 one or the other, as the bank will require of you a bond of 
 indemnity before it will issue a duplicate, no matter how 
 truthful you may be, or how earnest your explanation as to' 
 the mistake. 
 
 EXCHANGE 
 
 THE term " Exchange " means simply a cheque or draft 
 drawn by a bank in one city on it? correspondent 
 bank in another city, payable on demand to the order of 
 the person named on the face. A draft is bought by any 
 person wishing to make a remittance to another at a dis- 
 tance, and the sender pays the face of the draft to the 
 issuing bank, in addition to a small charge for the accom- 
 modation . 
 
 This custom of Banking Exchange forms the " fest and 
 most convenient mode of transmitting money by mail, as 
 the money can only be collected upon proper identification 
 
voir que sur une identification et un endossement exacts, et 
 que, s'il arrivait qu'il fût perdu ou d truit, la banque qui l'a 
 émis se charge de donner un duplicata ou de rembourser 
 l'argerU après une attente de quelque temps. 
 
 BILLETS DUS LES DIMANCHES OU LES 
 JOURS DE FETE 
 
 LES billets échéant un jour de fête légale ou un dimanche, 
 sont payables le jour suivant ; et quand deux jours de 
 fête légale, ou un dimanche et un jour de fête religieuse se 
 succèdent, ils sont payables le premier jour qui suivra pour 
 • les transactions d'affaires. 
 
 PROTET 
 
 UN protêt est un document rédigé par un notaire public, 
 donnant avis du non-paiement ou de la non-accepta- 
 tion, etc., d'un chèque, billet, traite ou lettre de change. 
 
 Ce document est attaché au papier auquel on n'a pas 
 fait honneur, et chaque endosseur est notifié que, paiement 
 ou acceptation, suivant le cas, en a été refusé. Si l'on se 
 dispense d'un notaire, le détenteur doit de suite donner avis 
 à tous ceux qu'il désire tenir responsables, mais un avis à un 
 endosseur quelconque le lie, et il est ainsi obligé de notifier 
 ceux des endosseuis précédents qu'il veut tenir respon- 
 sables. Avis de protêt doit toujours être donné par écrit 
 et à la personne elle même, s'il est possible, car un avis ex- 
 pédié par la malle nécessiterait une preuve fondée qu'il a 
 été reçu en temps, ainsi qu'une description suffisante du 
 papier non-honoré. 
 
 Le protêt d'une lettre de change ou billet est une 
 
and endorsement, and, if lost or destroyed, the issuing bank 
 will give a duplicate or refund the money after waiting a 
 reasonable time. 
 
 NOTES DUE ON SUNDAYS OR HOUDAYS 
 
 NOTES falling due on a legal holiday, or on Sunday, are 
 payable on the day following; and when two legal 
 holidays, or a Sunday and a holiday come together, they 
 are payable on the next succeeding bu8iness day. 
 
 PROTEST 
 
 A PROTEST is a legal document drawn up by a notary 
 public, giving notice of non-payment or no'^-accept- 
 ance, etc , of a cheque, note, draft or bill of exchange. 
 
 This document is attached to the dishonored paper, and 
 each endorser is officially notified that payment or accept- 
 ance, as the case may be, has been refused. If a notary is 
 not employed, the holder must at once give notice to all 
 whom he wishes to hold liable, but notice to any one endorser 
 binds him, and he in turn must at once notify any previous 
 endorsers whom he wishes to hold liable. Notice of dishonor 
 should always be in writmg and given in person whenever 
 possible, as notice by mail would have to be proven to have 
 been received in due time, and the dishonored paper should 
 be sufficiently described. 
 
 A protest of any bill or note is prima facie evidence of 
 presentation and dishonor, and also of service of notice of 
 
^rtvivz prima facie de présentation et manque de faire hon- 
 neur, ainsi que le service d'avis de non-honoré tel qu'indi- 
 qué dans le protêt, et les frais du protêt peuvent être perçus 
 par le détenteur en sus de quelque intérêt. 
 
 Il est recommendable que l'on aie recours aux services 
 d'un notaire, vu qu'il en coûte si peu. 
 
 En laissant un papier pour perception vous devriez 
 faire connaître à la banque d'une manière définitive si elle 
 doit ou non protester pour non-paiement, etc. 
 
 TRAITES ET ACCEPTATION 
 
 UNE méthode très répandue de percevoir des comptes 
 est par le moyen de traites. Celles-ci peuvent être 
 tirées payables " à vue " ou " à demande," ou dans un temps 
 spécifié; dans ce dernier cas elles sont des "traites d'ac- 
 commodement." 
 
 Lorsqu'une traite d'accommodement est présentée par 
 la banque en collection, c'est la coutume pour le tiré de 
 renouveler son engagement en écrivant en travers de la face 
 du papier le mot " Accepté," et où payable, suivi de la date 
 et de sa signature. Ceci est une acceptation formelle de la 
 dette et une promesse de la payer une fois due. 
 
 Les traites à demande n'ont pas droit aux jours de 
 grâce, tandis que les traites à vue ou à date ont ce privilège 
 
 La présentation pour acceptation est .lécessaire dans le 
 cas d'un billet payable à vue ou après, afin de se fixer sur 
 la maturité de l'a^^te. 
 
 Lorsqu'un billet ou chèque a été non-honoré par non- 
 acceptation ou non-paiement, avis de la chose doit en être 
 
, 
 
 dishonor as stated in the protest, and the expenses of the 
 protest can be collected by the holder in addition to any 
 interest. 
 
 It is recommended that the services of a notary should be 
 employed, as this cost is small. 
 
 In leaving paper for collection you should instruct the 
 bank definitely whether or not to protest for non-payment, 
 
 etc. 
 
 DRAFTS AND ACCEPTANCES 
 
 AVERY common method of collecting accounts is by 
 means of drafts. These can be drawn either payable 
 " at sight," or " on demand," or at a specified time, in which 
 latter case they are called " time drafts.'' 
 
 When a time draft is presented by the collecting bank, it 
 is customary for the drawee to acknowledge the obligation 
 by writing across the face of the paper the word " Accepted," 
 and where payable, followed by the date and his signature. 
 This is a formal acceptance of the debt and is a promise to 
 pay when due. 
 
 Demand drafts are not entitled to days of grace, sight and 
 time drafts are. 
 
 Presentment for acceptance is necessary in the case of a 
 bill payable at sight or after sight, in order to fix the maturity 
 of the instrument. 
 
 When a bill, note or cheque has been dishonored by non- 
 acceptance or non-payment, notice of dishonor must be 
 given to the drawee and each endorser, and any drawee or 
 
 in I 
 
donné au tiré et à chatiue endosseur, et tout tiii ou endos- 
 seur qui n'a pas été ainsi notifié est déchargé. Ceci se fait 
 ordinairement par protêt notarié. — (Voyez les renseigne- 
 ments sous l'entête " Protêts.'') 
 
 TRAITES EXCEDEES 
 
 IE fait d'avoir maintenu pendant un temps considérable 
 J un crédit enviable auprès d'un banquier, ne veut pas 
 dire, comme quelques personnes semblent le croire, qu'il lui 
 fa 'le excéder le montant de son crédit. Tout en disposant 
 d'un grand nombre de comptes actifs tous les jours, il eat 
 presqu'impossible d'empêcher cet empiétement dans certains 
 ca8, mais c'est une des plus strictes et des plus importantes 
 lois de banque, »le ne laisser personne excéder leur crédit. 
 
 La banque prête de l'argent, c'est son affaire, mais elle 
 le fait avec pr(?caution et sur des sûretés. 
 
 PERCEPTION 
 
 LE département de perception est une branche impor- 
 tante dans les affaires d'une banque, en même temps 
 
 que très utile aux clients. Billets, traites ou autres papiers 
 négociables seront reçus pour perception, et c'est le devoir 
 de la banque de notifier promptement les clients du paie- 
 ment ou du refus de toutes perceptions. 
 
 Les billets destinés pour perception devraient être 
 laissés à la banque plusieurs jours avant maturité, si c'est 
 possible. 
 
 Lorsqu'une perception est envoyée à plusieurs banques 
 les unes après les autres avant d'arriver à destination, 
 chaque banque est responsable vis-a-vis du propriétaire 
 
 r,^..m^mm^ 
 
 mm 
 
 WÊk 
 
endorser to whom such notice is not given is discharged. 
 This is usually done by a notarial protest. (See information 
 under heading of " Protests." 
 
 OVERDRAFTS 
 
 THE fact of your having kept a credit balance with your 
 banker for a considerable length of time does not, as 
 some persons appear to believe, entitle you to overdraw 
 your account. 
 
 In handling a great number of activ- accouuts. every 
 day it is almost impossible to prevent overdrawing in a few 
 cases, but it is one of the strictest and most important laws 
 of banking to allow no overdrafts. 
 
 It is the bank's business to loan its money, but not 
 without proper security and interest. 
 
 COLLECTIONS 
 
 ''PHE collection department is an important branch of a 
 i bank's business and a great convenience to its custom- 
 ers. Notes, drafts, and all negotiable paper will be received 
 lor collection, and it is the bank's duty to notify its custom- 
 ers promptly of the payment or refusal of all collections. 
 
 Notes intended for collection should be left at the bank 
 several days before maturity, if possible. 
 
 When a collection is forwarded to several banks in 
 turn before it reaches its destination, each bank is respon- 
 sible to the owner for prompt action in forwarding the 
 
pour la prompie expédition de la somme perçue, et la 
 banque qui fait vérita».lcment la perception peut être tenua 
 responsable du paiement des montants perçus, moms les 
 frais. 
 
 LETTRES DE CREDIT 
 
 LK système des lettres de crédit est d'une commodité 
 signalée pour les personnes qui voyagent en pays 
 étrangers, et il établit leur crédit i)our le mo.tant voulu 
 partout où il y a un banquier. , j j 
 
 La formule de la lettre comprend une demande de 
 payer à ( John Doe, ou à ordre) la somme (lu'il désire, n ex- 
 cédant pas le montant pour lequel la lettre est tirée, et faire 
 l'endossement requis du montant payé dans l'espace réservé 
 
 à cette fin. 
 
 U signature du porteur se voit sur la face de la lettre, 
 comme moyen d'identification, et dans plusieurs cas une 
 description détaillée de l'apparence personnelle du porteur 
 
 y est aussi donnée. . ^ » 
 
 On peut se procurer ces lettres en s adressant à toute 
 institution banquière quelconque, et elles peuvent être pré- 
 sentées pour obtention de diverses sommes requises jusqu a 
 ce que le montant total de la face soit épuisé. 
 
 PRETS 
 
 LES banques sont toujours disposées à prêter de l'argent, 
 pourvu que ce soit sur de^ garanties incontestables et 
 par montants raisonnables ; mais, naturellement, elles prête- 
 ront de préférence à un client régulier de la banque. 
 
 Le déposant est libre d'offrir à son banquier n'importe 
 quel papier qu'il veut faire escompter, pourvu qu'il soit con- 
 vaincu que c'est une garantie de première classe ; mais qu'il 
 n'oublie pas que le banquier n'est ^pas tenu d'accepter ou 
 
collection, and the bank which ictualiy makes the collection 
 can be held liable for the payment of the sums collected, 
 less charges. 
 
 LETTERS OF C3ŒDIT 
 
 THE letter of credit system is one of great convenience 
 to persons travelling in foreign countries, as it estab- 
 lishes their credit for the sum named therein at any point 
 where there is a banker. 
 
 The form of the letter embodies a request to pay to 
 (John Doe, or order) any sum desired, not exceeding the 
 amount for which the letter is drawn, and make proper 
 endorsement of amount paid in the space provided for that 
 purpose. 
 
 The signature of the payee is given on the face of the 
 letter, as a means of identification, and in many cases a full 
 description of the personal appearance of the bearer is also 
 given. 
 
 These letters can be obtained on application to any 
 banking firm, and can be presented in demand of various 
 sums required until the total amount of the face has been 
 drawn . 
 
 LOANS 
 
 BANKS are always ready to loan money on proper 
 security and in reasonable sums, and naturally will 
 give precedence to the application of a regular customer 
 of the bank. 
 
môme de donner les raisons qui l'engagent à décliner l'offre 
 qui lui est faite. 
 
 IDENTIFICATION 
 
 TTnE coutume indispensable pour la banque, et une dont 
 ^ bien des personnes ne compiennent qu'imparfaite- 
 "™^"^î "^"ssité, est la formalité d'identification. 
 
 Afin de se protéger contre les menées déshonnêtes de 
 personnes inconnues, les banques se voient forcées d'exiger 
 que tout étranger soit introduit par quelque connaissance 
 responsable de la banque qui peut se rendre garant du 
 caractère et de l'intégrité du nouveau venu. Dans les cas 
 ou des cheques étrangers (out-of-town), ou des chèques 
 sur d autres banques locales sont présentés pour paiement 
 la banque requiert ordinairement l'aide de la personne 
 chargée d identifier, ainsi que le porteur pour endosser le 
 papier, de sorte que s'il arrivait que le chèque fut reconnu 
 sans valeur, la banque aurait recours sur deux personnes 
 au lieu d une. 
 
 L'identification est souvent une cause d'ennui pour les 
 personnes inconnues dans les localités de la banque : mais 
 ce n est pas seulement pour protéger la banque, c'est aussi 
 pour aider les gens honorables qui ont pour habitude de 
 donner leur chèque au lieu d'argent. 
 
 INTERET 
 
 T 'INTÉRÊT est la prime payée pour l'usage de l'argent, 
 '■-' ou 1 accumulation d'une dette non payée. 
 
 Il est calculé par la déduction d'un certain percentage 
 sur le capital, et est fait payable à termes stipulés durant le 
 temps que la dette ou le prêt est en force. 
 
 Si l'intérêt n'est pas payé au temps* convenu, il peut 
 être considéré comme faisant partie du principal et porter 
 intérêt de la même manière. Cela s'appelle intérêt composé. 
 
The depositor is at liberty to offer his banker any 
 paper he may want disco-r^îcd. provided it is in his opinion 
 first-lass security, and should reax.nber that the banker is 
 under no obligation t( i. ke it, or iven to give his reasons 
 for declining to do so. 
 
 IDENTinCATION 
 
 A VERY necessar)- banking custom, and one which many 
 rV persons but imperfectly understand, is the formality of 
 identification. 
 In order to be protected against the dishonest practices of 
 unknown persons, banks are compelled to require that all 
 strangers shall be introduced by some responsible acquaint- 
 ance of the bank who can vouch for the character and integrity 
 of the other. In cases where out-of town cheques, or cheques 
 on other local banks, are presented for payment, the bank 
 usually requires the identifier as well as the payee to endorse 
 the paper so that in case the cheque should prove worthless, 
 the bank will be protected by two persons instead of one. 
 
 Identification often causes annoyance to persons un- 
 acquainted in the locality of the bank, but it is not only a 
 protection to the bank, but to all honorable persons ..ho are 
 in the habit of giving their cheques in lieu of cash. 
 
 INl'EREST 
 
 TNTEREST is the premium paid for the use of money, or 
 A the accumulation on an unpaid debt 
 
 It is calculated by counting a certain per cent, on the 
 principal, and is made payable at stipulated periods dnrisg 
 the time the debt or loan is in force. 
 
If interest is not paid when it is due, it may be considered 
 as part cf the principal and bear interest in like manner. 
 This is called compound interest. 
 
 BANK DONTS 
 
 DON'T draw a cheque unless you have the money at the 
 bank or in your possession to deposit. 
 
 Don't test the courage or generosity of your bank by pre- 
 senting or allowing to be presented your cheque for a larger 
 sum than your balance. 
 
 Don't draw a cheque and send it to a person out of the 
 city, expecting to make it good before it can possibly get 
 back ; sometimes telegraphic advice is asked about such 
 cheques. 
 
 Don't exchange cheques with anybody ; this is called 
 " kiting," and i3 soon discovered by your bank. It does 
 your friend no good and discredits you. 
 
 Don't give your cheque to a stranger. This is an open 
 door to fraud, and if the bank loses through you it will not 
 feel kindly toward you. When you send your cheques out 
 of the city to pay bills, write the name and residence of your 
 payee, thus : " Pay to John Jones & Co. of Boston." This 
 wili j)ut your bank on its guard if presented at the counter. 
 
 Don't commit the folly of supposing that because you trust 
 the bank with money the bank ought to trust you by allow- 
 ing you overdrafts. 
 
 Don't suppose you can behave badly in one bank and 
 stand well with the others. 
 
 Don't think it unreasonable if your bank declines to dis- 
 count an accommodation note. If you want an accommo- 
 dation note discounted, tell your bank frankly that it is not, 
 in their definition, a business note. 
 
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